Le compagnie assicurative svolgono un ruolo cruciale nel proteggere i singoli e le aziende dalle perdite finanziarie derivanti da eventi imprevisti. Tuttavia, non tutte le compagnie assicurative sono uguali. Esistono due tipi di compagnie assicurative: quelle ammesse e quelle non ammesse. È fondamentale capire le differenze tra questi due tipi di compagnie assicurative, poiché operano in modo diverso e hanno requisiti normativi differenti.
Le compagnie assicurative ammesse sono autorizzate e regolamentate dallo Stato in cui operano. Queste compagnie rispettano le leggi e i regolamenti statali, compresi i requisiti finanziari e di solvibilità. Inoltre, partecipano a fondi di garanzia statali che proteggono gli assicurati in caso di insolvenza di una compagnia assicurativa. Le compagnie assicurative ammesse devono depositare le tariffe e i moduli presso il dipartimento assicurativo statale e ottenere l’approvazione prima di utilizzarli.
Le compagnie assicurative non ammesse, invece, non sono autorizzate o regolamentate dallo Stato in cui operano. Sono invece regolamentate dallo Stato in cui sono domiciliate. Queste compagnie non sono tenute a rispettare le leggi e i regolamenti statali e non partecipano ai fondi di garanzia statali. Le compagnie assicurative non ammesse non sono tenute a depositare le loro tariffe e i loro moduli presso i dipartimenti assicurativi statali, né hanno bisogno di approvazione prima di utilizzarli.
Le compagnie assicurative non ammesse offrono in genere coperture per rischi elevati o difficili da collocare che gli assicuratori ammessi non sono disposti o non possono sottoscrivere. Offrono inoltre coperture specializzate non disponibili presso gli assicuratori ammessi. Tuttavia, le compagnie assicurative non ammesse applicano premi più elevati rispetto agli assicuratori ammessi, perché non sono soggette alle normative statali sulle tariffe. Hanno anche una maggiore flessibilità nei termini e nelle condizioni di polizza, che può essere vantaggiosa per gli assicurati.
In conclusione, è importante capire le differenze tra compagnie assicurative ammesse e non ammesse. Gli assicuratori ammessi sono autorizzati e regolamentati dallo Stato, rispettano le leggi e i regolamenti statali e partecipano ai fondi di garanzia statali. Gli assicuratori non ammessi non sono autorizzati o regolamentati dallo Stato e non devono rispettare le leggi e i regolamenti statali, ma offrono una copertura specializzata e sono più flessibili nelle condizioni di polizza. Quando si sceglie una polizza assicurativa, è fondamentale considerare la solidità finanziaria e la conformità normativa dell’assicuratore, nonché la copertura e il prezzo.
Un assicuratore ammesso è un tipo di compagnia assicurativa che ha ottenuto dal dipartimento assicurativo di uno Stato la licenza per vendere polizze assicurative in quello Stato. Ciò significa che l’assicuratore ha soddisfatto determinati requisiti finanziari e normativi ed è autorizzato a svolgere la propria attività in quello Stato. Gli assicuratori ammessi sono tenuti a rispettare le leggi e i regolamenti assicurativi dello Stato, tra cui il deposito delle tariffe e delle polizze per l’approvazione da parte del dipartimento assicurativo statale. Devono inoltre mantenere determinati livelli di solvibilità finanziaria per garantire di poter adempiere ai propri obblighi nei confronti degli assicurati in caso di sinistro. Gli assicuratori ammessi possono offrire una varietà di prodotti assicurativi, come le assicurazioni auto, casa, vita e salute. Gli assicuratori non ammessi, invece, non sono autorizzati dallo Stato e non sono soggetti alle stesse norme, anche se possono comunque offrire prodotti assicurativi in determinate circostanze.
L’assicurazione non ammessa è nota anche come assicurazione surplus lines, ovvero un tipo di assicurazione che non è disponibile presso le compagnie assicurative autorizzate in un determinato Stato. Viene invece fornita da assicuratori non autorizzati, che non sono soggetti alle stesse normative degli assicuratori autorizzati.
La regolamentazione delle assicurazioni non ammesse è in genere affidata ai dipartimenti assicurativi statali, che sovrintendono alla concessione di licenze e alla regolamentazione delle compagnie assicurative e degli agenti che operano nel loro Stato. Negli Stati Uniti, la regolamentazione delle assicurazioni surplus lines è disciplinata principalmente dal Nonadmitted and Reinsurance Reform Act (NRRA), approvato nel 2010 come parte del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
In base al NRRA, la regolamentazione delle assicurazioni non ammesse è soggetta a una serie di requisiti, tra cui l’obbligo per gli assicuratori surplus line di essere autorizzati e regolamentati nel loro Stato di origine e di soddisfare determinati requisiti finanziari e di solvibilità. Inoltre, il NRRA prevede che le assicurazioni surplus line siano soggette alle leggi e ai regolamenti dello Stato in cui si trova il rischio, comprese le imposte e le tasse applicabili.
In generale, la regolamentazione delle assicurazioni non ammesse è un settore complesso e altamente regolamentato, con una serie di requisiti e normative che variano a seconda dello Stato e del tipo di assicurazione in questione. Per questo motivo, è importante che le aziende e i privati che desiderano acquistare un’assicurazione non ammessa lavorino con broker e agenti assicurativi esperti che possano aiutarli a orientarsi nel panorama normativo e a individuare le opzioni migliori per le loro esigenze.
Sì, i Lloyd’s di Londra sono un vettore ammesso. Un vettore ammesso è una compagnia assicurativa che ha ottenuto la licenza o l’autorizzazione da un particolare Stato o giurisdizione per vendere polizze assicurative ai clienti di quello Stato o giurisdizione. I Lloyd’s of London sono autorizzati a stipulare polizze assicurative in molti Stati degli Stati Uniti e sono riconosciuti come vettore ammesso da vari dipartimenti assicurativi statali. La qualifica di “admitted carrier” consente a Lloyd’s of London di fornire coperture assicurative ai propri clienti in quegli Stati in conformità alle normative e ai requisiti specifici stabiliti dai dipartimenti assicurativi di ciascuno Stato. In questo modo, i clienti hanno la certezza che le loro polizze assicurative sono sottoscritte da una società regolamentata e autorizzata a operare nel loro Stato.