Cos'è un codice bancario e dove lo trovo?

Penso che tu intenda il numero di routing. Basta cercare su Google la tua banca e la tua filiale per ottenerlo o guardare il tuo libretto degli assegni, sarà la prima riga di numeri prima di ottenere il numero di conto corrente. Un codice bancario è un codice tra la A e la G che viene usato per fornire informazioni sulla condotta del conto della persona che sta facendo domanda di credito. Questo codice viene scambiato solo tra le banche e non tra il pubblico. Per ottenere il codice A, dovete avere una fedina penale immacolata, con zilioni nel portafoglio di questa banca. In un periodo di 22 anni non ho mai emesso o ricevuto un codice A. Di solito il codice B viene emesso per persone con un buon record e nessun disonore in archivio. Il codice F viene dato quando una banca non ha conoscenza o ha una conoscenza molto limitata della condotta del conto. Potrebbe anche essere usato su conti inattivi. La ragione per cui le banche richiedono la data di apertura del conto è che la nuova banca potrebbe aver fatto al consumatore un'offerta troppo buona da rifiutare. Le banche normalmente offrono conti senza interessi fino a 12 mesi per incoraggiare i consumatori a cambiare banca. Quindi, anche se il conto è nuovo presso la banca attuale, il codice F non è davvero una valutazione equa. Se il codice fosse stato dato dalla banca precedente dei consumatori, sarebbe stato almeno il codice C.

Il codice G è il codice peggiore che indica una persona sconsiderata che emette assegni o firma ordini di addebito senza avere fondi sufficienti nel suo conto. Il codice G viene immediatamente rifiutato a causa dell'alto rischio. Il codice G deve normalmente stipulare il numero di disonori in archivio, le date e gli importi. A volte alcune banche sono rigorose e possono dare un codice G con un solo disonore in archivio che può essere di qualche mese fa. Alcune banche tengono un disonore contro di voi solo per tre mesi, mentre altre banche vanno molto oltre. La banca che richiede il codice terrà conto della correttezza di quel codice. Quel disonore potrebbe essere dovuto al fatto che lo stipendio del consumatore è stato depositato più tardi del solito. Durante il blocco i consumatori potrebbero non essere in grado di andare alla loro banca e non rendersi conto che un ordine di addebito sta per essere presentato per il pagamento. Dal momento che gli assegni stanno diventando obsoleti, la maggior parte dei disonori sono dovuti a ordini di addebito e possono essere per qualcosa di trascurabile come il pagamento delle utenze o del piano di telefonia mobile.

Quando le banche si telefonano a vicenda per ottenere un codice bancario, potrebbero richiedere informazioni come quando il conto è stato aperto, quanti disonori sono in archivio e l'ultima data in cui un assegno è stato emesso per fondi insufficienti. L'impiegato della banca richiederebbe in genere un codice vank per 10 000 dollari in 30 giorni. Questo valuterà se lo stipendio indicato nella domanda corrisponde ai registri bancari. Se l'altra banca rileva che ogni 30 giorni viene versato sul conto un importo di 3.000$, darebbe un codice E che significa che l'importo per il codice è troppo alto. Se si riceve un bonus in un mese e si vuole ingannare chi concede il credito dichiarandolo come il proprio stipendio, non funzionerà perché un codice guarda su un periodo storico di 6 mesi. A volte una banca potrebbe dare il codice F ma registrare un assegno disonorato in archivio. Non daranno un codice G perché non hanno informazioni dettagliate sul cliente. Poi possono anche dare un codice C con disonori in archivio. Questo significa che hanno fiducia in questo cliente a causa di una relazione lunga e reciprocamente vantaggiosa e non macchieranno il nome di questo titolare del conto. Il codice C significa buono per affari normali. Questo è il codice comunemente usato. Di solito le banche si rivolgono ai consumatori offrendo loro prestiti che non accettano. Perciò questo assegno non pagato non è visto sotto una luce così grave. Questa persona si qualifica anche per aumentare i limiti di credito. Sono cauti nel non accettare queste offerte. Perciò sono considerati buoni per gli affari normali. Anche i consumatori che raramente chiedono un aumento del credito non sono considerati ad alto rischio.