Perché PayPal impiega ancora 3 giorni per trasferire denaro dal tuo conto alla tua banca?

Una delle ragioni è che il sistema di pagamento statunitense è tremendamente antiquato. Il modo più economico per spostare denaro alla tua banca è attraverso un pagamento ACH (Automated Clearing House). Questo è quello che è tipicamente usato per cose come depositare il tuo stipendio nel tuo conto bancario. L'ACH è un processo in batch che di solito viene eseguito durante la notte. NON viene eseguito nei fine settimana. Quindi, se un messaggio ACH viene inviato dopo l'ora limite di venerdì, non sarà elaborato fino a lunedì. Poi aggiungi il ritardo di elaborazione della banca - di nuovo potenzialmente un processo notturno - e viene ritardato ancora di più. Se c'è una chiusura per ferie, o una tempesta di neve, aggiungete ancora più ritardo. Una delle ragioni per cui non funziona nei fine settimana è che il sistema della Federal Reserve opera solo durante il normale orario di lavoro e non funziona nei fine settimana.

Ora c'è l'ACH "same day" disponibile ad un costo aggiuntivo, ma di nuovo è un sistema batch e non in tempo reale e non funziona nei fine settimana. La Clearing House, un consorzio delle maggiori banche, offre ora il suo sistema RTP (Real Time Payment), ma non tutte le banche vi sono collegate. Visa e Mastercard ora offrono sistemi per aggiungere denaro a una carta di debito, ma di nuovo questo è più costoso di un pagamento ACH.

La Federal Reserve sta cercando di accelerare il nostro lento sistema di pagamento. Ho fatto parte della loro Faster Payments Task Force. La Fed propone di modernizzare i suoi sistemi e di offrire servizi di pagamento tra le banche 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo aiuterà ad accelerare le cose.

Controlla Home - FedPayments Improvement per maggiori dettagli sugli sforzi della Fed.

Un'altra ragione della lentezza intenzionale è la prevenzione delle frodi e degli errori. Con un pagamento in tempo reale e un regolamento istantaneo, un truffatore può prendere i soldi e scappare. Con un pagamento ritardato, c'è più tempo per rilevare una frode o correggere un errore.

Un'altra ragione per essere lenti è il galleggiamento. PayPal può guadagnare interessi sui suoi saldi di cassa. Mentre i tassi d'interesse sono più bassi rispetto ai brutti tempi andati, PayPal può ancora guadagnare una bella somma investendo i contanti. Così, hanno poco incentivo a pagare di più per pagamenti più veloci se non per migliorare l'esperienza del cliente.