Qual è la differenza tra KYC e AML?

Conosci il tuo cliente (KYC)

KYC è il processo in cui l'identità del cliente viene verificata rispetto alle prove di identità e ai documenti presentati da lui. Le banche e le istituzioni finanziarie conducono il processo di KYC durante il processo di imbarco del cliente per avere una conoscenza adeguata e una comprensione dei clienti con cui hanno a che fare. Include documenti con informazioni di base sui clienti come nome, indirizzo, data di nascita, fotografie ecc.

Anti-riciclaggio di denaro (AML)

Anti-Money Laundering (AML) è il processo che aiuta le istituzioni finanziarie a combattere i crimini finanziari e il riciclaggio di denaro e a proteggere i loro sistemi finanziari dai danni causati da questi crimini. AML si riferisce a tenere sotto controllo e monitorare da vicino le attività fraudolente come i trasferimenti illegali di denaro, le transazioni sospette e il riciclaggio di denaro con mezzi sleali.

La differenza tra KYC e AML:

KYC è solo un processo di base di identificazione e verifica dei clienti che le banche e altre istituzioni finanziarie conducono, al fine di capire i clienti con i quali stanno trattando. Quindi l'intento è quello di gestire i rischi in modo efficace, nella fase preliminare del processo di on-boarding del cliente.

Mentre l'AML è un processo molto dettagliato che consiste in:

1. Comprendere il processo corretto delle transazioni monetarie che avvengono nell'istituto finanziario, migliorare le procedure interne KYC per avere una conoscenza approfondita dei clienti.

2. Dare una guida accurata al team AML sugli standard di monitoraggio per rilevare le attività fraudolente, assicurandosi che tutte le procedure AML siano seguite secondo le linee guida stabilite dalle autorità di regolamentazione.

3.

3. Istruire il team AML a tenere sotto controllo le transazioni sospette, implementando misure accurate prima di prendere la questione per ulteriori indagini, investigando i rischi e gli allarmi generati attraverso un sistema e rivedendo tutti i rapporti pertinenti.

4. Fare una Due Diligence Avanzata se qualsiasi transazione sospetta è stata rilevata e ottenere più informazioni su quel cliente come le loro transazioni monetarie passate, la storia bancaria ecc. al fine di ottenere cose più chiare prima di prendere una decisione.

5. Sostituire i sistemi obsoleti e optare per applicazioni più avanzate.

6. Documentare tutti i casi di frode per presentare una forte giustificazione che qualcosa di sospetto ha avuto luogo.

7. Condurre una formazione periodica sulle politiche e gli standard AML.

8. Condurre un processo di audit interno.

Quindi, per concludere direi che sia la KYC che l'AML sono estremamente importanti per le istituzioni finanziarie nella lotta contro i crimini finanziari.