Abbiamo davvero bisogno di NFC per i pagamenti mobili?

Ne abbiamo bisogno? Quasi certamente no. Lo avremo? Quasi certamente sì.

I critici descrivono l'NFC come una "soluzione in cerca di un problema". In altre parole, la gente suggerisce che mentre l'NFC fa qualcosa, non è qualcosa che ha davvero bisogno di essere fatto. Oggi, possiamo tirare fuori una carta dal nostro portafoglio, strisciarla attraverso un terminale di pagamento, forse firmare il nostro nome (a seconda della dimensione della transazione e le politiche del commerciante) e poi andare avanti. Domani, se Google avrà la sua strada con Google Wallet, le compagnie telefoniche avranno la loro strada con Isis[1], le compagnie di carte di credito cominceranno a mandarvi carte con chip NFC incorporato, ci sarà l'NFC.

Una critica comune all'NFC è che i terminali di pagamento richiedono aggiornamenti per supportarlo e poiché, beh, non fa niente di interessante, perché i commercianti si preoccupano di ottenere nuovi terminali come questo:

Ma li avranno. Eric Schmidt pensa che negli Stati Uniti, circa un terzo dei terminali sarà aggiornato per supportare l'NFC entro il prossimo anno [2]. Forse si sbaglia, forse ha ragione, ma in ogni caso la banda magnetica non è lunga per questo mondo. L'Europa ha già fatto un passaggio significativo alla tecnologia "chip and pin", che è una sorta di "strato applicativo" per i pagamenti di tipo NFC.

Mentre si continua a criticare la necessità dell'NFC, numerosi fornitori continuano a sviluppare soluzioni di pagamento basate su telefoni cellulari, tra cui Square, PayPal, FaceCash (di cui ammetto di non aver mai sentito parlare prima di leggere le risposte a questa domanda), e altri. Ora, considerate che qualsiasi soluzione di terze parti richiederà potenzialmente una certa quantità di cooperazione sia da parte del commerciante che del cliente, e vi troverete con un problema di uova e galline o - come minimo - la necessità per il consumatore di destreggiarsi tra più applicazioni per il pagamento.

D'altra parte, esiste l'opportunità per un telefono dotato di NFC di imitare fondamentalmente una carta di tipo chip e pin, consentendo di passare il telefono sopra il terminale di pagamento, inserire un PIN e il gioco è fatto. http://www.google.com/wallet/how-it-works.html

L'opportunità di aggiungere programmi fedeltà, couponing, ricevute senza carta e così via non è unica per l'NFC. E, infatti, questi tipi di funzioni sono già reali con cose come la Square Card Case https://squareup.com/#!cardcase e altre soluzioni come Lemon. http://lemon.com/

Ma dal momento che la stragrande maggioranza di noi ha i telefoni e può collegare una carta di credito a loro una volta, c'è una ragione per non farlo? L'NFC potrebbe essere una soluzione alla ricerca di un problema, ma c'è qualcosa in esso che ha attratto le persone per molto tempo. "Ho comunque il mio telefono con me, perché non posso semplicemente usarlo?". E dato che il telefono ha la capacità di prendere i dati e inviarli a un'app che può gestire la gestione delle ricevute, la fedeltà, ecc. è un po' un treno merci a questo punto. Keith Rabois dice: "Non ho mai incontrato un solo commerciante negli Stati Uniti che dica che voglio questa cosa dell'NFC". E non sto discutendo il suo punto; questo è probabilmente vero. Ma stanno comunque acquisendo i terminali. I loro clienti stanno ricevendo le carte di credito che permettono i "pagamenti swipeless" (ne ho ricevuta una questa settimana, non richiesta, da Chase).

Per i commercianti a cui Square si rivolge che non accettavano carte prima e non hanno PIN pad, è molto probabile che non avranno mai l'NFC. Ma per quelli che ce l'hanno, è difficile immaginare che tra 5 anni si troveranno molti blocchetti PIN che non accettano pagamenti con NFC. A quel punto, è difficile immaginare che ci saranno troppe persone in giro senza smartphone. Quegli smartphone potrebbero anche iniziare a sostituire le nostre chiavi di casa e dell'auto per allora. Il chip NFC aggiungerà meno di 1 dollaro alla distinta base del telefono. C'è molta ragione di dubitare che sarà usato per i pagamenti quando così tante persone stanno lavorando per farlo accadere.

[1] Isis è una joint venture di operatori mobili statunitensi progettata per creare una serie di standard e relazioni per rendere i pagamenti basati su NFC una realtà. Come ogni joint venture, potrebbe non andare da nessuna parte, ma si può leggere qui http://www.nfcworld.com/2011/05/24/37652/isis-sets-out-new-nfc-strategy/ e qui http://www.nfcworld.com/2011/09/27/310193/leading-handset-makers-announce-support-for-isis/

[2] http://blogs.ft.com/fttechhub/2011/06/schmidt-tap-and-pay/#axzz1aXkroaHZ