Come raggiungere la libertà finanziaria

Come ex Certified Financial Planner (con un certo grado di libertà finanziaria sotto la mia cintura), ecco i miei consigli che darei a qualcuno che sta cercando di raggiungere la libertà finanziaria.

Be PATIENT.

Quando si tratta di accumulare ricchezza, niente accade subito. I milionari da un giorno all'altro sono spesso in bancarotta con la stessa rapidità con cui sono diventati ricchi. Gioca il gioco lungo, per quanto noioso possa sembrare.

INIZIA PRIMA.

L'interesse composto è il tuo migliore amico. Più periodi di interesse composto hai a disposizione per far crescere i tuoi soldi, meno soldi hai bisogno di risparmiare.

Diciamo che hai 10.000 dollari da investire all'età di 20 anni. Ecco come cresceranno con un rendimento medio annuo dell'8%:

- 10 anni (30 anni): 21.589$
- 20 anni (40 anni): 46.610$
- 30 anni (50 anni): 100.627$
- 40 anni (60 anni): 217.245$

SET "SMART" GOALS.

SMART è un acronimo per definire gli obiettivi. Significa Specifici, Misurabili, Raggiungibili, Realistici e Orientati al Tempo. I vostri obiettivi finanziari dovrebbero soddisfare questi criteri. Anche se sono a favore della Legge di Attrazione, sono anche un realista. E personalmente, mi piace fissare obiettivi che ho almeno una possibilità di raggiungere.

DIVERSIFICARE.

Tutte le uova in un solo cesto è una ricetta per il disastro dal punto di vista degli investimenti.

Ho avuto un ragazzo che ha incassato il suo intero portafoglio di pensionamento (che era significativo) e lo ha messo in un titolo speculativo basato su alcune (una sorta di ma non proprio) informazioni privilegiate che sentiva di avere. Non solo ha perso una fetta gigantesca del suo futuro finanziario, ma lo stress che ha vissuto mentre i suoi soldi erano in queste azioni era ridicolo. Controllare le azioni e le ultime notizie sull'azienda ha consumato tutta la sua vita. Gli è costato la sua salute, il suo lavoro, e infine la sua relazione con me. Oh sì, e gli è anche costata la pensione.

Un'altra storia: Ho avuto alcuni clienti (marito e moglie) che hanno deciso che se avessero posseduto la loro casa libera e pulita, avrebbero avuto la loro definizione di libertà finanziaria. Pensavano che se fosse successo qualcosa di brutto e avessero avuto bisogno di soldi, avrebbero sempre potuto prendere in prestito la casa. Avevano un buon reddito e hanno calcolato che se avessero messo tutto quello che avevano nell'ipoteca avrebbero potuto pagare la casa in 5 anni.

Così hanno fermato tutti gli altri obiettivi di risparmio finanziario (risparmio per la pensione, fondo per il college dei bambini, risparmio per le emergenze, assicurazione, ecc) e hanno messo ogni centesimo guadagnato nell'ipoteca.

4 anni dopo, il loro matrimonio era a pezzi perché non avevano vita. E poi il mercato immobiliare è crollato. Avevano comprato all'apice del ciclo (perché quando il mercato sale la gente pensa che salirà per sempre, e loro erano convinti che gli immobili fossero l'investimento più sicuro), quindi la loro casa da 400 mila dollari valeva 230 mila dollari. Hanno dovuto vendere la casa nell'accordo di divorzio, e ne dovevano ancora 60.000 dollari. In pratica non avevano nulla da mostrare per i loro ultimi quattro anni. Puf.

Siate CONTRARI.

Questa ultima storia ci ricorda che niente sale sempre e niente scende sempre.

Ogni volta che il mercato azionario scende, la gente dice "questa volta è diverso" e vende le sue azioni, convinta che il proverbiale cielo stia cadendo. In un mercato ribassista, tutto quello che sento è che sono pazzo per aver stimato un tasso di rendimento a lungo termine dell'8%/anno in media. È troppo alto, Nora!

E ogni volta che il mercato azionario è in una fase di mercato toro, mi dicono che sono pazzo per aver stimato un tasso di rendimento a lungo termine dell'8%/anno in media. È troppo basso, Nora! Queste persone mi dicono che dovrei comprare comprare comprare, e che sono un pessimo investitore se guadagno meno del 12%/anno.

Ma se si guarda la storia, il mercato azionario sale sempre nel complesso, nonostante i crolli come il 2010 e persino la grande depressione degli anni '30. Ma non sale sempre, e non scende sempre.

Vuoi giocare con il mercato? Sii un contrarian. Quando tutti vendono e dicono che il cielo sta cadendo perché il mercato sta crollando, investite. Investire molto.

E quando tutti hanno un'opinione sui migliori titoli da possedere perché tutti e il loro cane stanno facendo soldi a palate, vendete (o almeno sedetevi. Ma non comprate). Aspettate la prossima opportunità di acquisto.

FISSATE ATTESE REALISTICHE PER IL RITORNO DELL'INVESTIMENTO (ROI).

Come ho detto sopra, le stime e i quadri di riferimento delle persone cambiano con il mercato. In un buon mercato, la gente si aspetta grandi ritorni. In un cattivo mercato, la gente si aspetta rendimenti negativi. Il trucco è che, se avete applicato i consigli finanziari finora, avrete un portafoglio ben diversificato orientato al gioco lungo. Puoi fissare un tasso di rendimento realistico che, in media, ti porterà esattamente dove devi andare.

SACRIFICIO.

Mentre non sono uno che si autopunisce, so anche che quando ho un obiettivo finanziario specifico in mente (specialmente uno come la libertà finanziaria), spesso significa che a breve termine, devo sacrificare qualcosa. Forse devo lavorare di più, o spendere meno. In entrambi i casi, con il mio obiettivo ("SMART") in mente, il sacrificio non è così male, perché so che presto raccoglierò i frutti.

Basta non essere come i miei clienti sposati che hanno sacrificato assolutamente tutto - compreso il loro matrimonio e il rapporto con i loro figli - per raggiungere qualcosa.

Se hai imparato qualcosa dalla lettura di questa risposta, spero che tu veda che si tratta di equilibrio.

Alla tua libertà finanziaria!