Qual è la migliore alternativa a Medicare Parte B?

Ci sono essenzialmente due alternative a Medicare Parte B: l'assicurazione sanitaria privata (sponsorizzata dal datore di lavoro o acquistata attraverso lo scambio di assicurazione sanitaria pubblica) o un piano Medicare Advantage.

Nella maggior parte dei casi, Medicare Parte B costerà meno di un piano di assicurazione sanitaria privata con prestazioni comparabili. Secondo ValuePenguin, il costo medio di un piano di assicurazione sanitaria di livello bronzo nello scambio nel 2016 era di 201 dollari al mese per un individuo. E i piani di livello bronzo offrono solo una copertura minima.

Nel frattempo, il premio mensile standard per Medicare Parte B è di soli 134 dollari al mese e la maggior parte delle persone pagherà effettivamente meno di questo. La maggior parte delle persone si qualifica per la parte A senza premio, e avere sia la parte A che la parte B (una combinazione conosciuta come "Original Medicare") fornirà una copertura sostanziale ad un costo che è generalmente più accessibile dell'assicurazione sanitaria privata. Tenete anche presente che le compagnie private di assicurazione sanitaria sono autorizzate ad addebitare fino a tre volte di più in premi per una persona anziana.

I piani Medicare Advantage per legge devono fornire almeno le stesse prestazioni di copertura di Original Medicare e possono poi offrire alcune prestazioni aggiuntive in aggiunta. Questi piani sono venduti sul mercato privato e devono essere approvati da Medicare.

I piani Medicare Advantage differiscono molto nei loro benefici extra e nel loro costo, quindi la cosa migliore da fare è informarsi sulla copertura dei piani venduti nella sua zona e confrontarli - insieme al costo - con quelli di Original Medicare. Questo vi darà un'idea di quale potrebbe essere il migliore per voi.

Se non siete completamente soddisfatti della copertura che Medicare Parte B fornisce, potete integrarla invece di cercare un'alternativa. Un piano di assicurazione integrativa Medicare (o "Medigap") può coprire la franchigia, i copagamenti e la coassicurazione della Parte B, minimizzando notevolmente i suoi costi di tasca propria.