Perché alcuni pagamenti con carta di credito impiegano così tanto tempo ad apparire sul mio conto?

Non ho sempre trovato questo caso. A volte, quando pago la mia carta di credito da un conto bancario all'interno dello stesso istituto, il mio credito disponibile aumenta istantaneamente, molto simile a quello che succede quando trasferisco fondi da un conto di deposito a un altro all'interno dello stesso istituto.

Ma storicamente la ragione è che l'universo delle carte di credito è storicamente organizzato con l'idea che ogni transazione ha due date - la data della transazione e la data di registrazione. Se tirate fuori la vostra carta da un commerciante, ciò avviene nella data della transazione, ma non c'è modo di costringere la banca ad elaborare effettivamente la transazione in quel preciso istante. Specialmente in passato, quando i livelli di tecnologia erano un po' più bassi, potrebbe volerci qualche giorno per arrivare alla banca. Il giorno in cui la banca processa effettivamente la transazione è la data di registrazione.

Avere due date si rivela utile anche per i pagamenti. Può essere utile avere una data da usare per calcolare gli interessi e le spese in ritardo, ma una data diversa (di solito più tardi) per quando si rende quel credito disponibile al titolare della carta di nuovo da riutilizzare. La maggior parte delle carte di credito hanno un periodo di grazia, in modo che se si paga per intero entro una data di scadenza, si è contrattualmente dispensati dal pagare gli interessi o le spese in ritardo o altro. Diciamo che qualcuno presenta un assegno per il pagamento completo alla data di scadenza. La banca a questo punto ha l'obbligo contrattuale di non addebitare interessi, e vuole onorare quell'obbligo per evitare di avere un cliente arrabbiato che potrebbe andare dai media, ecc, a parlare male della banca.

Ma a questo punto la banca non sa ancora se l'assegno è buono, specialmente se viene da un'altra istituzione finanziaria. Quindi ha senso non pubblicare la transazione fino a un giorno o due dopo, quando è più probabile che l'assegno sia buono.

Se il cliente è uno dei migliori clienti della banca, la banca potrebbe essere disposta a rinunciare al ritardo e rendere il credito disponibile immediatamente dopo aver mostrato l'assegno. Ma se la storia del cliente è un po' più a scacchi, la banca potrebbe preferire accettare il pagamento immediatamente per il calcolo degli interessi, ma aspettare un paio di giorni per l'affissione per non rendere il credito immediatamente disponibile.