Vale la pena investire in HDFC Sanchay Plus?

Ho questa politica. Pago 1,23 lacs per 13 anni e ricevo 2,508 lacs da 15 a 26 anni. Il mio tasso di rendimento è del 4,78% come per XIRR dopo aver pagato GST.

Ho anche ottenuto la copertura della vita di 18,33 lacs solo durante i primi 13 anni.

Se fermo la politica durante i primi cinque anni, perdo quasi tutto il premio che pago. Pertanto, una volta che si prende questa politica, non ha senso cancellarla.

AVVERTENZA:

1. La maggior parte degli agenti e dei responsabili delle relazioni bancarie cercheranno di vendere questa politica perché ottengono una commissione molto alta per farlo.
2. Mi è stato detto che potrei ritirare i miei soldi dopo tre anni. In realtà la politica ha un lock-in di 5 anni.
3. Anche dopo cinque anni non si può effettivamente ritirare l'intero importo.
4. Sto ottenendo un CAGR post-tasse del 4,77% su questa politica, che è inferiore al deposito fisso.
5. L'inflazione renderà i miei rendimenti negativi.
6. I am getting a life cover of 18 lacs only for first 13 years only.
7. I have paid almost 2.5 lacs as my first two premiums and my current surrender value is only 72000/-

What are the better options:

1. Buy a term insurance plan. It will give you better life coverage at a very small premium.
2. Invest your money in PPF, Sukanya or even an index mutual fund. The returns will be higher.
3. Next time you go to bank or your agent calls you, be ready to ask about CAGR of returns and the surrender value of the policy.