Quali sono alcune ragioni per cui una banca potrebbe chiudere il tuo conto senza dirtelo?

Ci sono due ragioni di base per cui una banca chiude il tuo conto: non si aspetta di guadagnarci sopra, o ha paura di essere responsabile di qualche frode o riciclaggio di denaro che potresti fare.

La banca non ha bisogno di prove e nemmeno di prove. Per esempio, qualche anno fa, JPM Chase ha deciso di chiudere tutti i conti personali delle pornostar. Hanno ricevuto un avviso (comunemente indicato come lettere "Dear John", anche se in questo caso sembra inappropriato) ma non è stato detto il motivo. La gente l'ha capito in base a chi ha ricevuto le lettere, ma la banca non ha mai confermato il motivo in pubblico. Presumo che la ragione sia che qualcuno alla banca ha deciso che le pornostar erano più propense di altre persone a depositare entrate da attività illegali come la prostituzione o la pornografia infantile (non dico che sia vero, è solo un'ovvia ipotesi). In un caso simile, aziende coinvolte nel business legale della marijuana hanno riferito di avere conti chiusi.

La banca è tenuta a informarvi, ma non è necessario che vi dica il motivo, e non è necessario che vi dia un preavviso. Naturalmente, devono mandarvi un assegno per ogni saldo positivo.

Se non avete ricevuto l'avviso, lo scenario più probabile è che la banca abbia avuto qualche preoccupazione, abbia cercato di contattarvi, abbia fallito e abbia chiuso il vostro conto per la combinazione della preoccupazione originale e il fatto che non abbiate risposto al numero di telefono e all'indirizzo che aveva per voi.

Cercate di ottenere una ragione. Può essere qualcosa di semplice da correggere, come dare il vostro nuovo indirizzo o correggere il vostro numero di previdenza sociale. Se fallite, non mi preoccuperei di combattere, a meno che non sentiate che c'è una sorta di discriminazione illegale e volete combattere nell'interesse della giustizia. È improbabile che tu tragga profitto dalla lotta, o che arrivi da qualche parte.

Ci sono due cose importanti che puoi fare. Pagare qualsiasi saldo negativo, o avrete problemi ad aprire conti bancari per sempre. Anche un ritardo nel pagamento può farvi male. Se non potete pagare immediatamente, cercate di negoziare un piano di pagamento, e poi rispettatelo.

In secondo luogo, ottenete una copia del vostro rapporto ChexSystems. È gratis. Se la banca ha inserito informazioni imprecise, contestatele con ChexSystems e cercate di farle correggere.